Demanda oral mercantil en la que se objeta el pago de cheques efectuados y su reembolso

EXPEDIENTE NÚMERO: _______ 

CIUDADANO JUEZ DE DISTRITO EN TURNO, EN MATERIA CIVIL DE LA CIUDAD DE MEXICO

________________________, por mi propio derecho, señalo como domicilio para oír y recibir toda clase de notificaciones el ubicado ________________________________ de esta ciudad y autorizando para oír notificaciones y recoger toda clase de documentos al Licenciado en Derecho __________________________, con cédula profesional número__________, ante Usted, con el debido respeto comparezco para exponer: 

Que en la VÍA ORDINARIA MERCANTIL, con fundamento en lo dispuesto por el artículo 1390 bisdel Código de Comercio,vengo a demandar a la Institución Bancaria denominada _____________, con domicilio en ________________ de esta ciudad, las siguientes:

P R E S T A C I O N E S

I.-LA OBJECIÓN DE PAGO Y REEMBOLSO DE LA CANTIDAD TOTAL DE $__________ (______________ ),por concepto de suerte principal, por el pago indebido de los cheques que el suscrito no firmó y que además ostenta una firma notoriamente falsificada, mismos que se detallan a continuación:

1. - Cheque número ________, expedido por la cantidad de $______________ (___________________M.N.), cargado con fecha _____________________ a la cuenta de cheques número ___________ del suscrito.
2. - Cheque número ________, expedido por la cantidad de $________ (_________ M.N.), cargado con fecha ______________________ a la cuenta de cheques número ___________ del suscrito.
   |II.-EL PAGO DE LOS INTERESES LEGALESque haya generado y siga generando la cantidad total de $_____________ ( ___________________ M.N.), contados a partir de la fecha en que la institución financiera demandada indebidamente cargó a mi cuenta el importe de los referidos cheques que no firmé, y hasta la total solución del presente asunto.
   3. El pago de los gastos y costas que origine el presente juicio.
   Fundo mi demanda en los Hechos y preceptos de derecho que se apuntan a continuación:
   H E C H O S
1. - El suscrito ________________, tengo celebrado con _______________, un contrato de depósito bancario de dinero a la vista al cual le fue asignado la cuenta de cheques número ____________. Con relación al contrato, el suscrito BAJO PROTESTA DE DECIR VERDAD manifiesto que no cuento con el original del contrato y manifiesto imposibilidad para exhibirlo, ya que obviamente dicho contrato obra en resguardo de la demandada, de conformidad con la obligación de ésta de conservar la documentación de las operaciones que celebra, obligación que le impone los artículos 46, 99y 100de la Ley de Instituciones de crédito, documento que ha sido solicitado a la demandada según se aprecia del ANEXO 1 de esta demanda sin que a la fecha me los hayan proporcionado, motivo por el cual, solicito a su Señoría requiera a la demandada para que lo exhiba con su escrito de contestación de demanda apercibiéndola que de no hacerlo, se tendrán por ciertas las afirmaciones que con dicho documento la parte actora pretendo probar, tal y como lo dispone el artículo 89del Código Federal de Procedimientos Civiles, de aplicación supletoria a la legislación mercantil.
2. - En virtud del contrato anteriormente mencionado, la institución financiera demandada procedió a registrar mi firma autógrafa del suscrito ____________, correspondiente a mi cuenta número ____________, quedando en poder de la demandada el tarjetón de registro de firmas para servir de base para el cotejo de firmas.
3. - Es el caso que el día ___________________, al revisar el saldo de mi cuenta de cheques número ____________ me percaté que resultó notablemente inferior, lo cual fue derivado por el cargo que con fecha _____________ realizó la demandada respecto del importe de los cheques número ___________________.
   Lo que se acredita con el estado de movimientos que es exhibido como ANEXO 2 de esta demanda.
4. - Cabe señalar que dichos cheques nunca fueron firmados por el suscrito, por lo que en ese mismo momento, procedí a revisar la chequera que me entregó el banco demandado, percatándome que en la chequera no se encontraban los formatos de los cheques número ______ y _____.
5. - Por lo anterior, acudí al banco a tramitar una aclaración por los referidos cargos indebidos, asignándome número de folio: ______, tal y como se acredita con la respuesta del banco demandado de fecha _____________________ que exhibo como ANEXO 3 de mi demanda.
6. - Toda vez que la respuesta del banco fue negativa presenté escrito de inconformidad de dictamen de fecha _______________________ que exhibo como ANEXO 4, documento en el cual manifiesto mi inconformidad con la referida respuesta del banco de no acceder a mi solicitud de devolución de la cantidad reclamada de los cheques.
7. - Al no recibir respuesta satisfactoria del banco demandado, respecto de la referida aclaración, acudí ante la ________________, a formular mi reclamación y tratar de conciliar con la institución financiera demandada. Lo que se acredita con el acta de audiencia de conciliación de fecha __________________ que exhibo como ANEXO 5 de la presente demanda.
8. - Como se desprende del acta de audiencia levantada por la referida Comisión Nacional, con fecha _________________________, tuvo verificativo la Audiencia de Conciliación entre el suscrito con la institución financiera demandada para tratar de conciliar, sin embargo, al no querer el Banco demandado conciliar, se dejaron a salvo nuestros derechos para hacerlos valer ante los Tribunales competentes.
9. - La demandada, a través de su apoderado legal, exhibió en la Audiencia de Conciliación, informe respecto de la reclamación presentada en su contra, documento que se exhibe como ANEXO 6. Escrito en el cual, la demandada manifestó que se veían imposibilitados para que me fuera abonado o reembolsada la cantidad reclamada, aduciendo un sin fin de causas que resultan infundadas, afirmaciones que desde este momento se desconocen, porque las supuestas razones que alude el Banco demandado no la eximen de cumplir con su obligación de otorgar seguridad a sus cuentahabientes con apego a las sanas prácticas bancarias.
10. - Manifiesto a su Señoría que el suscrito no tengo en mi poder el original de los cheques detallados con anterioridad, ni el original del tarjetón de registro de firmas del suscrito y bajo PROTESTA DE DECIR VERDAD, manifiesto que no los puedo presentar, ya que por razones obvias dichos originales se encuentran en poder de la hoy demandada de conformidad con el artículo 38del Código de Comercioy 17 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, documentos que han sido solicitados a la demandada según se aprecia del ANEXO 1 de esta demanda sin que a la fecha me los hayan proporcionado, motivo por el cual, solicitó el auxilio de ese H. Juzgado para que por su conducto requiera a la institución financiera demandada para que al momento de dar contestación a la demanda, exhiba los originales de los documentos antes señalados, APERCIBIÉNDOLA QUE DE NO HACERLO, SE LE TENGAN POR CIERTAS LAS AFIRMACIONES QUE CON DICHOS DOCUMENTOS LA PARTE ACTORA PRETENDO PROBAR, de conformidad con lo dispuesto por el artículo 89del Código Federal de Procedimientos Civilesde aplicación supletoria a la materia mercantil.
    Lo anterior con la finalidad de que una vez que se exhiban los documentos referidos, se acredite la falsificación burda de firmas que ostenta los referidos cheques, para lo cual se necesitan los documentos en original.
11. - Con relación a los Cheques controvertidos me permito hacer las siguientes precisiones: Los referidos cheques con números _______ y _______, cargados a la cuenta de cheques del suscrito, no fueron firmados por mí, esto es, dicho documento fue pagado por la demandada con una firma falsificada, razón por la cual el suscrito objeta el pago de dicho documento pues la hoy demandada no puede prevalecerse de un documento con firma falsificada.
    Por otra parte, los referidos cheques cuyo pago se objeta, ostentan una firma notoriamente falsificada, razón por la cual también se objeta su pago, siendo procedente que la hoy demandada responda por los actos de sus empleados, al haberlo pagado y haber descuidado los recursos que el suscrito le confió, lo que es contrario a las sanas prácticas bancarias, y a lo establecido en el artículo 77de la Ley de Instituciones de Crédito, siendo responsable la institución financiera demandada en términos del artículo 91de la Ley de Instituciones de Crédito, y que me permito transcribir ambos numerales: (se transcriben).
    Por lo que una vez que el banco demandado exhiba los originales de los cheques cuyo pago se objeta y el original del tarjetón de registro de firmas del suscrito podrá percatarse que la demandada pagó indebidamente los documentos, puesto que la firma que ostenta los cheques es notoriamente falsificada, en sus trazos iniciales, medios y finales, como se puede desprender de la confrontación con la firma auténtica del tarjetón de registro de firmas del suscrito.
    Cabe señalar que la responsabilidad de la institución financiera demandada se agrava si consideramos que el cotejo de firmas que le es exigible a las Instituciones de Crédito es mayor porque debe emplear personas expertas en el cotejo de firmas de los documentos que se les presentan para su pago, porque están obligadas legalmente a otorgar a sus depositantes un mínimo de garantías sobre los fondos que se le entreguen, robustece lo anterior la siguiente tesis jurisprudencial que señala:
    "CHEQUES, COTEJO DE FIRMAS DE LAS. OBLIGACIONES DE LOS BANCOS"(se transcribe).
    En este orden de ideas, me encuentro legitimado para demandar el reembolso de la cantidad de$___________ (_______________ M.N.), al no haber rechazado el pago de los cheques que no fueron librados por el suscrito y además ostenta una firma notoriamente falsificada.
    Al respecto cabe señalar que el banco tenía que haber rehusado el pago de los cheques antes referidos, pues así está dispuesto en la causal 4 del Anexo 25 de la Circular 2019/95 emitida por el Banco de México, en lo relativo a las "causales de devolución de cheques", por lo tanto, resulta procedente la objeción del pago de los referidos cheques.
12. - Asimismo es procedente se condene a la demandada al pago de los intereses al tipo legal de acuerdo a la siguiente tesis jurisprudencial:
    "INTERESES MORATORIOS, EL PAGO DE, ES APLICABLE AL CHEQUE POR DISPOSICIÓN EXPRESA DE LA LEY GENERAL DE TÍTULOS Y OPERACIONES DE CRÉDITO" (se transcribe)."
    Sirvan para acreditar mi acción las siguientes probanzas, que en cumplimiento a lo establecido por el artículo 1390 bis13del Código de Comercioofrezco en esta demanda: 
    P R U E B A S
    1.- DOCUMENTAL PRIVADA.-Consistente en el ESTADO DE MOVIMIENTOS, expedido por la demandada, que exhibo como ANEXO 2 de mi demanda.
    Esta prueba la relaciono con todos y cada uno de los hechos narrados dentro de mi escrito inicial de demanda en especial los marcados con los números 1, 2 y 3, con lo cual se acreditan los hechos ahí narrados, especialmente que el día ____________________, al revisar el saldo de mi cuenta de cheques número ___________, me percaté que resultó notablemente inferior según se aprecia del mismo estado de movimientos, lo cual fue derivado por los cargos que con fecha ______________, realizó la demandada respecto del importe de los Cheques número _____ y ______.
    2.- DOCUMENTALES PRIVADAS.-Consistentes en carta de fecha ________________ que exhibo como ANEXO 4 de mi demanda y la respuesta del ______________________ que dio la institución financiera demandada mediante una carta que exhibo como ANEXO 3 de mi demanda.
    Esta prueba la relaciono con todos y cada uno de los hechos narrados dentro de mi escrito inicial de demanda en especial los marcados con los números 5 y 6, con lo cual se acreditan los hechos ahí narrados, especialmente que se solicité la aclaración de los cargos indebidos y que en respuesta de lo anterior, la institución financiera demandada manifestó su oposición con fecha ______________, con lo que no estuve de acuerdo.
    3.- DOCUMENTAL PÚBLICA.-Consistente en el acta de audiencia de los días ______________, celebrada ante la __________ misma que exhibo con mi escrito inicial de demanda como ANEXO 5.
    Esta prueba la relaciono con todos y cada uno de los hechos narrados dentro de mi escrito inicial de demanda, en especial los marcados con los números 7 y 8, con lo cual se acreditan los hechos ahí narrados, especialmente que al no recibir respuesta satisfactoria del bando demandado, respecto de la referida aclaración, acudí ante la ______, a formular mi reclamación y tratar de conciliar con la institución financiera demandada y con fecha ______________, tuvo verificativo la Audiencia de Conciliación entre el suscrito con la institución financiera demandada para tratar de conciliar, sin embargo, al no querer el Banco demandado conciliar, se dejaron a salvo nuestros derechos para hacerlos valer ante los Tribunales competentes.
    4.- DOCUMENTAL PRIVADA.-Consistente en el informe rendido por __________, ante la _______________ en la audiencia conciliatoria; documental que exhibí con mi escrito inicial de demanda como ANEXO 6.
    Esta prueba la relaciono con todos y cada uno de los hechos narrados dentro de mi escrito inicial de demanda en especial los marcados con los números 8 y 9, con lo cual se acreditan los hechos ahí narrados, especialmente que la demandada exhibió en la Audiencia de Conciliación informe respecto de la reclamación presentada en su contra y en el cual, manifestó que se veían imposibilitados para que me fuera abonado o reembolsada la cantidad reclamada.
    5.- LAS DOCUMENTALES PRIVADAS,consistentes en LOS ORIGINALES DE LOS CHEQUES CONTROVERTIDOS, EL TARJETÓN DE REGISTRO DE FIRMAS DEL SUSCRITO, CONTRATO DE DEPÓSITO, documentos que se encuentran en poder de la institución financiera demandada, no obstante que ya le fueron solicitados según se aprecia del ACUSE SOLICITANDO AL DEMANDADO LOS MISMOS, exhibido como ANEXO 1, y que se ofrece como prueba.
    Reiterando a su Señoría que el suscrito no tengo en mi poder: el original de los cheques detallados con anterioridad, el original del tarjetón de registro de firmas del suscrito y original del contrato, manifestando bajo PROTESTA DE DECIR VERDAD que no los puedo presentar, ya que por razones obvias dichos originales se encuentran en poder de la hoy demandada de conformidad con el artículo 38del Código de Comercioy 17 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, motivo por el cual, el suscrito actor procedió a solicitarlos y sin que hasta la fecha me los haya proporcionado; situación por la cual, solicitó el auxilio de ese H. Juzgado que se le requiera a la institución financiera demandada que al momento de dar contestación a la demanda, exhiba los originales de los documentos antes señalados, APERCIBIÉNDOLA QUE DE NO HACERLO, SE LE TENGAN POR CIERTAS LAS AFIRMACIONES QUE CON DICHOS DOCUMENTOS LA PARTE ACTORA PRETENDO PROBAR, de conformidad con lo dispuesto por el artículo 89del Código Federal de Procedimientos Civilesde aplicación supletoria a la materia mercantil.
    Esta prueba la relaciono con todos y cada uno de los hechos narrados dentro de mi escrito inicial de demanda en especial los marcados con los números 1, 8, 9, 10 y 11, con lo cual se acreditaran los hechos ahí narrados, especialmente que los cheques cuentan con firmas notoriamente distintas a las que el banco tiene registradas en EL REGISTRO DE TARJETÓN DE FIRMAS, es decir, los cheques que fueron pagados de forma indebida por la institución financiera no fueron librados por el suscrito.
    6.- PERICIAL EN MATERIA DE CALIGRAFÍA, GRAFOSCOPÍA Y GRAFOMETRÍA,consistente en el dictamen que en esta materia emita a su leal saber y entender el C. ________________, que tiene la calidad de perito en _________________ quien acredita su personalidad, con Diploma expedido por el __________________ en esta ciudad, persona a quien en este momento designo como perito en dicha materia, comprometiéndome desde este momento a presentar al referido perito, a fin de que acepte y proteste el cargo conferido, para lo cual su dictamen deberá versar sobre los siguientes puntos:
    A.- Teniendo a la vista el original de los cheques controvertidos y materia de la presente litis, compare, examine, analice, estudie y diga si la firma que aparece como el librador en los cheques descritos en el capítulo de prestaciones, proviene del puño y letra del actor _________________, o es falsificada, señalando como firma indubitable y auténtica: la que calza el tarjetón de registro de firmas, la cual será comparada con la firma dubitable que es la que se encuentra asentada en los cheques materia de la litis.
    2. Teniendo a la vista los originales de los cheques controvertidos y materia de la presente litis, compare, examine, analice, estudie y diga, si es que entre las firmas que calzan los cheques materia de la presente controversia y la firma registrada en el tarjetón de registro de firmas existen diferencias y en caso de ser así, las enumere y enuncie en qué consisten tales diferencias.
    C.- El perito deberá explicar y razonar sobre los métodos y medios de que se valió y uso en la elaboración de su dictamen pericial que se le pide.
    Esta prueba la relaciono con todos y cada uno de los hechos narrados dentro de mi escrito inicial de demanda, en especial los marcados con los números 1, 8, 9 y 10, con lo cual se acreditaran los hechos ahí narrados, especialmente que los cheques cuentan con firmas notoriamente distintas a la que el banco tiene registrada en EL REGISTRO DE TARJETÓN DE FIRMAS, es decir, los cheques que fueron pagados de forma indebida por la institución financiera no fueron librados por el suscrito.
    Con esta prueba se pretende aportar elementos técnicos, que le permitan a su Señoría contar con bases objetivas, para llegar a determinar si entre las firmas que calzan los cheques materia de la presente controversia y la firma que se encuentra registrada en el tarjetón de registro de firmas existe una notoria falsificación.
    Lo anterior en virtud de que los cajeros que trabajan para institución bancaria demandada, si bien es cierto no son peritos en la materia (caligráfica, grafoscópica y grafométrica), también es cierto que cuentan y deben contar con una mayor capacidad que la gente común, para el cotejo de las firmas que contienen los documentos que les presenten para su cobro, y de este modo, su Señoría pueda tener una visión más cercana a la que tiene un cajero bancario que por su amplia experiencia le es más fácil percatarse de la falsificación de una firma, sirviendo para robustecer lo anterior el siguiente criterio jurisprudencial.
    "FIRMA EN EL CHEQUE. CONCEPTO DE FALSIFICACIÓN NOTORIA PARA EFECTOS DE LA PRETENSIÓN DE OBJECIÓN DE PAGO" (se transcribe).
    7.- LA CONFESIONAL.-A cargo de la parte demandada ______________, la cual deberá desahogarse por conducto de su representante legal que acredite tener facultades para ello, solicitando que en la audiencia preliminar se admita dicha probanza, señalando el día y hora para el desahogo y teniendo a la demandada por citada en ese misma audiencia, apercibiéndola que de no comparecer sin justa causa legal alguna será declarada confesa de las posiciones que previamente sean calificadas de legales.
    Esta prueba la relaciono con todos y cada uno de los hechos narrados dentro de mi escrito inicial de demanda, con la cual se acreditan los hechos ahí narrados.
    8.- LA INSTRUMENTAL DE ACTUACIONES,consistente en todo lo actuado en el presente juicio que conste en el expediente físico o en medios electrónicos, en todo lo que favorezca y beneficie a los intereses del actor.
    Esta prueba la relaciono con todos y cada uno de los hechos narrados dentro de mi escrito inicial de demanda, con la cual se acreditan los hechos ahí narrados.
    9.- LA PRESUNCIONAL EN SU DOBLE ASPECTO LEGAL Y HUMANA,consistente en las inferencias lógico-jurídicas que se deriven de todo lo actuado en el presente juicio, en todo lo que favorezca y beneficie a los intereses del actor.
    Esta prueba la relaciono con todos y cada uno de los hechos narrados dentro de mi escrito inicial de demanda, con la cual se acreditan los hechos ahí narrados." 
    Por lo anteriormente expuesto y fundado, a Usted Ciudadano Juez, atentamente pido;
    PRIMERO.-Previa formación y registro del expediente respectivo tenerme por presentado con este escrito, documentos y copias anexos, con la personalidad que ostento, demandando en la vía y forma propuesta, a la Institución Bancaria denominada _________________.
    SEGUNDO.-Ordenar se emplace a la demandada conforme a la Ley, en el domicilio señalado para tal efecto en el proemio de esta demanda.
    TERCERO.-Tener por señalado el domicilio indicado, para recibir notificaciones y por autorizadas a las personas nombradas para tales efectos ya consignados.
    CUARTO.-Como la parte demandada tiene su domicilio fuera de esta jurisdicción, pido a Usted C. Juez Girar atento exhorto al C. Juez competente del __________________, para que en auxilio a este Juzgado desahogue el auto admisorio de la demanda, emplazándola en el domicilio señalado, en términos de los artículos 1071y 1072del Código de Comercio, autorizando al Juez Exhortado para hacer uso de los medios de apremio que fueren necesarios, para recibir cambio de domicilio de la parte demandada si ya lo tuviere señalado en esta demanda.
    QUINTO.-En su oportunidad y previos los tramites de Ley declarar que ha sido procedente la acción que se ejercita en este juicio, así como, en su momento condenar a la demandada al pago de todas y cada una de las prestaciones que en esta demanda se reclaman. 
    PROTESTO CONFORME A DERECHO
    En la Ciudad de ______________a ___de _________de_______. 
    ___________________________________
    FIRMA DEL QUE PROMUEVE
    Época: Décima Época
    Instancia: Tribunales Colegiados de Circuito
    Tipo de Tesis: Aislada
    Fuente: Gaceta del Semanario Judicial de la Federación
    Libro 26, Enero de 2016, Tomo IV
    Materia(s): Civil
    Tesis: I.6o.C.39 C (10a.)
    Página: 3166
    CHEQUES. SI SU PAGO FUE OBJETADO Y EL BANCO DEMANDADO NO EXHIBE EN EL PROCESO LOS ORIGINALES DE LOS QUE SON MATERIA DEL JUICIO, PESE AL REQUERIMIENTO JUDICIAL, ELLO NO PUEDE BENEFICIAR A ESA INSTITUCIÓN ANTE SU REBELDÍA, SINO A TENER POR CIERTAS LAS AFIRMACIONES DE SU CONTRAPARTE.
    Si de las prestaciones exigidas en la demanda y de los hechos narrados en ésta, se advierte que el actor reclamó la devolución del importe de los cheques que afirma no haber librado, ello es suficiente para evidenciar su oposición al pago de esos documentos y que la acción ejercida es la prevista en el párrafo segundodel artículo 194de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, aunque no haya alegado la notoria falsificación de la firma que en ellos obra; pues para poder hacer dicha alegación es necesario que los cheques se pongan a la vista del titular de la cuenta a cuyo cargo se hayan librado, ya que sólo de ese modo podrá tener conocimiento de las razones que llevaron al banco librado a pagar los documentos. Luego, si el banco demandado no exhibe en el proceso el original de los cheques materia del juicio, pese a que fue requerido por el juzgador para ello, es correcto que se le haga efectivo el apercibimiento previamente decretado en el sentido de tener por ciertas las manifestaciones del actor. Ello, en virtud de que la conducta procesal asumida por el banco demandado impidió al actor alegar la notoriedad en la falsificación de las firmas, pues si no tuvo a la vista los documentos, no podría exigírsele que desde su escrito inicial hiciera esas manifestaciones, pues es claro que esa exigencia entrañaría obligarlo a que alegara sobre hechos para él desconocidos. Por tanto, la falta de exhibición de los cheques controvertidos, pese al requerimiento formulado, no puede beneficiar a la institución bancaria rebelde, quien por lo mismo, no puede prevalerse de su propia conducta, contraria a los principios de buena fe y lealtad procesal, para sostener que no se acreditó que la firma que obra en los documentos materia del juicio fuese notoriamente falsificada, por lo que deben tenerse por ciertas las afirmaciones de su contraparte, conforme lo establece el artículo 89del Código Federal de Procedimientos Civiles de aplicación supletoria a la materia mercantil.
    SEXTO TRIBUNAL COLEGIADO EN MATERIA CIVIL DEL PRIMER CIRCUITO.
    Amparo directo 317/2013. Banco Santander, S.A., Institución de Banca Múltiple y otro. 11 de septiembre de 2013. Unanimidad de votos. Ponente: Fernando Rangel Ramírez. Secretario: Arturo Morales Serrano.
    Esta tesis se publicó el viernes 08 de enero de 2016 a las 10:10 horas en el Semanario Judicial de la Federación.